انواع القروضالقروض الشخصيةقروض السياراتقروض شراء وتحسين السكنمتطلبات الحصول على قرض

أنواع القروض

سجل الآن

قروض الافراد

هي القروض الممنوحة للافراد  اما لأغراض استهلاكية مثل القروض الشخصية او قروض السكن او قروض السيارات، وبشكل عام تضم جميع القروض التي لا تستهدف المشاريع، الأعمال او الانشطة الاقتصادية.

أنواع قروض الأفراد

  1. القروض الشخصية : وهي موجهة للحصول على سلع استهلاكية شخصية او تغطية نفقات فجائية لا يتحملها الدخل الحالي للمقترضين.
  2. قروض السيارات: قروض السيارات لشراء سيارات جديدة او مستعملة بهدف استخدامها لاغراض شخصية وليست لنشاط اقتصادي.
  3. قروض شراء وتحسين السكن: هذا القروض تساعد الافراد في شراء او بناء او تحسين مكان للسكن.
  4. بطاقات الاعتماد.
  5. قروض اخرى: مثل قروض استثمارات شخصية كشراء ارض او اسهم، القروض الخضراء، قروض الطلاب.

القروض الشخصية

هي قروض استهلاكية تمنح للاغراض التالية على سبيل المثال لا الحصر : علاج، تعليم، سفر، شراء اثاث، شراء معدات واجهزة منزلية، شراء حاسوب، او تسديد التزامات شخصية.
هذه القروض اما ان تكون مضمونة عادة براتب محول او غير مضمونة بحيث تمنح للاشخاص الذين يتمتعون بتاريخ ائتماني او حركة حساب جيدة او صفة اعتبارية لدى المؤسسة المالية.

شروط الحصول على قرض شخصي؟

  • ان يكون عمر المتقدم لا يقل عن 18 سنة ولا يزيد عن 60 عند سداد اخر قسط.
  • ان يكون للمتقدم للقرض دخل ثابت ومستقر يمكنه من سداد الدفعات مع ضرورة اثبات الدخل.
  • ان يحمل المتقدم الهوية الفلسطينية او هوية مقدسية.
  • ان يكون المتقدم مقيم دائم بالمنطقة.
  • سمعة جيدة ومصداقية عالية.
  • تصنيف ائتماني جيد.

من هم المعتمدين المؤهلين للحصول على قرض شخصي؟

(اولا) الموظفين المقترضين او كفلاء القروض الشخصية الموظفين

  • موظف مثبت في وظيفته وله راتب محول الى أحد البنوك (في حال كان المقرض البنك يجب ان يكون تحويل الراتب لنفس البنك).
  • ان يكون قد مضى على تعيين الموظف اكثر من عام بالاضافة الى تعهد بتحويل المستحقات.
  • أن لا تقل فترة تعيين موظفي القطاع الخاص والمؤسسات غير الحكومية عن سنتين أو حسب العرض المقدم للجهة التابع لها الموظف.
  • عدم وجود أرصدة مستحقة غير مدفوعة لدى بنوك أخرى.

(ثانيا) التجار والشخصيات الاعتبارية ورجال الاعمال

  • يتم التعامل بكل حالة على حدة حسب حجم حركة الحساب و سمعة المعتمد وعادة يتم منح القروض من نفس الجهة التي يوجد بها حساب المعتمد.
  • يجوز ان يقدم التجار أو رجال الأعمال او الشخصيات الاعتبارية كفالة لقروض شخصية سواءا لموظفين او افراد غير موظفين.

ما هي الوثائق المطلوبة للحصول على قرض شخصي؟

  • تعهد بتحويل الراتب والمستحقات لنفس البنك المانح للقرض/ او الجهة المقرضة للمقترض او الكفيل.
  • صورة عن الهوية الفلسطينية او المقدسية.
  • اثبات الاقامة.
  • قسيمة راتب واثبات ان المعتمد على راس عمله.

معايير تحديد قيمة القرض الشخصي

عند تحديد مبلغ القرض الشخصي فانه يؤخذ بعين الاعتبار عدة معايير اضافة لسياسة مؤسسة التمويل

  • قيمة الراتب : بعض مؤسسات التمويل تمنح كحد اقصى 50 ضعف الراتب.
  • الالتزامات المستحقة على المقترض و/أو الكفيل.
  • الكفالات المقدمة.
  • مستحقات نهاية الخدمة.
  • جهة التوظيف.

 مدة القرض الشخصي

  • لا يوجد فترة محددة لمدة القرض الشخصي لكن المدة المتعارف عليها لا تزيد عن 60 شهر.
  • بعض مؤسسات التمويل حاليا تمول شراء سكن في مناطق لا يوجد بها طابو وفي هذه الحالة يتم التمويل كقرض شخصي لاغراض السكن وقد تصل مدته الى 150 شهر.

قروض السيارات

يتم منح قروض السيارات لشراء سيارات خاصة جديدة ومستعملة سواء من وكالات السيارات او المستوردين او الافراد وتكون هذه السيارات لاستخدامات شخصية، في حين ان السيارات والمركبات لاغراض تجارية فانها تكون ضمن قروض الاعمال وليس الافراد.

مميزات قروض السيارات

  • قد تصل قيمة القرض لغاية 100% للسيارات الجديدة، ولكن معظم مؤسسات التمويل خصوصا البنوك، والمصرف ومؤسسات التأجير التمويلي تشترط مساهمة من المقترض لا تقل عن 20%.
  • قد تصل قيمة القرض لغاية 80%للسيارات المستعملة على ان لايزيد تاريخ انتاجها عن 3 سنوات.
  • فترة السداد تصل لغاية 72 شهرا.

الشروط العامة

  • للسيارات المستعملة و التي لا يزيد تاريخ انتاجها عن 3 سنوات احضار تخمين وفحص رسمي من جهة معتمدة.
  • ان لا تزيد نسبة اجمالي الاقساط عن 50% من الراتب/الدخل.
  • احضار عرض سعر حسب الاصول مختوم من الشركة موضحا فيه سعر السيارة و نوعها و تاريخ انتاجها.
  • تعهد بترخيص و تامين السيارة تامينا شاملا مجيراً لصالح المؤسسة الممولة.

الضمانات

  • رهن السيارة لصالح جهة التمويل.
  • كفالة موظف مثبت و مضى على تعينه اكثر من سنتين.
  • كتاب تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل وتحويل المستحقات في حال انهاء الخدمة.

قروض شراء وتحسين السكن


تنقسم قروض السكن لاكثر من نوع :

أ‌.  قروض شخصية بغرض السكن

تمنح القروض الشخصية لغرض السكن لشراء شقق سكنية بمناطق لا يتوفر فيها طابو، او لتشطيب، صيانة او توسعة هذه العقارات.

مميزات هذه القروض

  • تصل قيمة القرض لغاية 85% من سعر العقار او التخمين ايهما اقل في حالة شراء عقار جاهز للسكن, وقد تصل لغاية 75% من سعر العقار او التخمين ايهما اقل في حالة تشطيب عقار.
  • يصل مبلغ القروض الى 150,000 دولار في حال كان الغرض من القرض شراء عقار جاهز للسكن, و يصل الى 100,000 دولار في حال كان الغرض من القرض تشطيب عقار عظم.
  • فترة سماح تصل لغاية 6 شهور.
  • فترة سداد تصل لغاية 12 سنة.

الشروط الأساسية

الموظفين المقترضين او الكفلاء:

  • ان يكون موظف مثبت و مضى على تعينه اكثر من سنتين.
  • كتاب تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل و تحويل المستحقات في حال انهاء الخدمة.
  • ان لا تزيد نسبة اجمالي الاقساط عن 50% من الراتب.
  • الحد الادنى للراتب 500 دولار.
  • تأمين على الحياة بقيمة القرض بحيث تكون مجيرة لصالح البنك او مؤسسة التمويل.
  • تأمين العقار بثمن العقار بحيث تكون مجيرة لصالح للبنك أو مؤسسة التمويل.

لاصحاب الاعمال الحرة

  • ان يثبت المعتمد دخله من خلال كشف حساب بنكي لا يقل عن 6 شهور.
  • ان يثبت المعتمد مهنته عن طريق احضار مستندات مؤيدة و مؤكدة لنشاطه و عمله- رخصة حرف، شهادة تسجيل، عقد ايجار…
  • ان تتناسب حركة حساب المتقدم للقرض مع المبلغ المطلوب.
  • ان يتناسب الدخل الشهري مع قيمة الدفعة الشهرية.
  • الحد الادنى للدخل هو 1000 دولار.
  • تأمين على الحياة للمقترض بنسبة 100% من قيمة القرض القائم على طول فترة القرض بحيث تكون مجيرة لصالح للبنك او مؤسسة التمويل.
  • تأمين على العقار بنسبة 100% من قيمة العقار بحيث تكون مجيرة لصالح للبنك.

ب‌.   قروض السكن مقابل رهن عقاري

هي القروض التي تمنح بغرض شراء شقة او عقار بضمان رهن العقار المنوي شراؤه.

مميزات هذه القروض

  • الحد الاعلى لقيمة القرض هو 750,000 دولار على ان يتناسب مبلغ القرض مع مجمل دخل الاسرة.
  • مدة القروض تترواح بين 5 سنوات الى 25 سنة.
  • فترة سماح تصل الى 6 شهور.
  • نسبة قروض تصل لغاية 85% من قيمة العقار او التخمين ايهما اقل.

آلية الصرف

– لا يتم صرف اي مبلغ لحساب المقترض، و انما يصرف مبلغ القرض لحساب المالك الاصلي للعقار ليتم التنازل عليه لصالح المقترض.

اما في حالة قروض تشطيب و تحسين عقار فيتم صرف القروض على مراحل الانجاز بناءا على تقرير هندسي على ان يتم صرفه لحساب المقاول / الشركة القائمة على التنفيذ.

الشروط الاساسية

للموظفين

  • ان يكون موظف مثبت و مضى على تعينه اكثر من سنتين.
  • كتاب تعهد بتحويل الراتب من جهة العمل و تحويل المستحقات في حال انهاء الخدمة.
  • ان لا تزيد نسبة اجمالي الاقساط عن 50% من الراتب.
  • الحد الادنى للراتب 500 دولار.
  • تأمين على الحياة للمقترض بنسبة 100% من قيمة القرض القائم على طول فترة حياة القرض بحيث تكون مجيرة لصالح للبنك او مؤسسة التمويل.
  • تأمين على العقار بنسبة 100% من قيمة العقار بحيث تكون مجيرة لصالح البنك او مؤسسة التمويل.

لاصحاب الاعمال الحرة

  • ان يثبت المعتمد دخله من خلال كشف حساب بنكي لا يقل عن 6 شهور.
  • ان يثبت المعتمد مهنته عن طريق احضار مستندات مؤيدة و مؤكدة لنشاطه و عمله – رخصة حرف، شهادة تسجيل، عقد ايجار…
  • ان تتناسب حركة حساب المقترض مع المبلغ المطلوب.
  • ان يتناسب الدخل الشهري مع قيمة الدفعة الشهرية.
  • الحد الادنى للدخل هو 1000 دولار شهريا.
  • تأمين على حياة المقترض بنسبة 100% من قيمة القرض القائم على طول فترة حياة القرض بحيث تكون مجيرة لصالح البنك أو مؤسسة التمويل.
  • تأمين على العقار بنسبة 100% من قيمة العقار بحيث تكون مجيرة لصالح البنك أو مؤسسة التمويل.

المعلومات المطلوبة للحصول على قرض

المعلومات المطلوبة اضافة للمعلومات الاساسية حسب نوع القرض

أولا: القرض الشخصي

1- مصدر الدخل.
– موظف : قطاع خاص، قطاع عام/حكومة، منظمات دولية، غير ذلك.
– صاحب نشاط خاص /مشروع.

2- متوسط الدخل الشهري/السنوي بعملة الدولار الأمريكي.

3- مصادر دخل اخرى: عمل الزوج/الزوجة/املاك او عقارات.

4- متوسط الدخل الشهري/السنوي من المصادر الاخرى بعملة الدولار الأمريكي.

5- متوسط المصاريف الشهرية الشخصية.

6- عدد افراد العائلة المستفيدين من دخل المتقدم بطلب القرض.

7- هل لديك قروض او التزامات منتظمة قائمة/نشيطة       – لا     – نعم   (قيمة الدفعة الشهرية وتاريخ استحقاق اخر دفعة)

8- قيمة القرض المطلوب.

9- الغرض من القرض.

ثانيا: قرض الاسكان

جميع ما ذكر في القرض الشخصي من 1-9

10- الغرض من القرض
– شراء أرض والبناء عليها – البناء – شراء شقة – تشطيب بناء قائم  : مع اضافة وصف بسيط

11- التكلفة الكلية للوحدة السكنية.

12- مساهمة المقترض من التكلفة كنسبة مئوية.

13- قيمة القرض المطلوب.

14- هل يوجد فرز وكوشان طابو للوحدة السكنية.